Що обрати – банківський рахунок або платіжну систему?

До нас дуже часто приходять із запитом:

Що відкрити – рахунок в банку або ж рахунок у платіжній системі ?

Дійсно таке питання досить актуальне, адже останнім часом банки не особливо вітають компанії нерезидентів і навіть часто відмовляють у відкритті рахунку. Така закономірність чітко спостерігається не тільки в низькоподаткових юрисдикціях, але вже і в багатьох престижних юрисдикціях. Так, саме так 😊

Сьогодні процес відкриття рахунку в міжнародних банках пов’язаний з багатьма труднощами і може зайняти від 3 до 12 місяців. Перелік документів та підтвердження реальної економічної діяльності можуть бути значними, і як каже один з наших клієнтів “мені залишилося тільки аналізи здати” 😊

Крім того, нинішня тенденція така, що банки готові відкривати рахунки компаніям, які тісно пов’язані з країною місцезнаходження банку. Що є таким зв’язком? Хтось вимагає наявність контрактів з місцевими контрагентами (наприклад, Польща), хтось вимагає наявність офісу і співробітника (наприклад, Естонія). З останніх наших кейсів, при відкритті рахунку в латвійських банках запитують наявність офісу в Естонії / співробітника (-ів) / контракти з латвійськими контрагентами. Іншими словами, банки хочуть зараз підтвердити, що Ваш бізнес РЕАЛЬНО існує в країні реєстрації.

Але, хоча з банками і пов’язані якісь труднощі при відкритті рахунків, але все ж таки, це один з перевірених та надійних способів отримання коштів на рахунок і він має свої переваги.

Переваги банку:

• гарантія коштів на рахунках державними органами (т.зв. Фонд гарантування вкладів, в ЄС покриття становить 100 000 євро)
• безпосередня робота з готівковими коштами (така можливість є, але в більшості своїй банки зараз не люблять роботу з кешем)
• можливість переказу коштів на депозити
• широка лінійка послуг
• можливість фізичної зустрічі з представником банку, так би мовити помацати де зберігаються Ваші кошти 😊

Якщо все-таки ви хочете звернутися до більш сучасним Діджитал можливостей, то є сенс задуматися і обрати рахунок в …

Електронній платіжній системі

На сьогоднішній день існує потужна альтернатива банку – рахунок в електронній платіжній системі, які дозволяють зручно, швидко і безпечно проводити безготівкові платежі по всьому світу. Відкрити рахунок в платіжній системі можна з будь-якої точки світу.

Платіжна система – це фінансово-технологічна інтернет-платформа, яка не працює з готівкою, а всі платежі зовсім проходять через інтернет. Діджіталізація 😊  За допомоги платіжних систем компанія може приймати оплату від клієнтів з будь-якої точки світу, отримавши такі ж унікальні реквізити як в класичному банку. Також зі свого рахунку компанія може сплачувати інвойси та переказувати кошти на рахунки субконтракторів (співробітникам). Найчастіше подібні сервіси мають дуже зручні інтерфейси онлайн-кабінетів, які нічим не відрізняються від інтернет-банкінгів.

Як відкрити рахунок в платіжній системі?

• Перед відкриттям рахунку ми завжди рекомендуємо перевіряти наявність ліцензій у платіжної системи й уточнити по референсам, хто вже працював. Так як існує багато платіжних систем, які працювали 3-4 роки тому і зараз їх сайти, працюють.ууппппс 😊 з помилкою “404”.
• Відкрити рахунок в платіжній системі може як фізична, так і юридична особа.

По-суті, будь-яка компанія може стати клієнтом платіжної системи.

Сам процес відкриття рахунку в платіжній системі дуже схожий на відкриття рахунку в
банку за технологією:

• ви подаєте заявку
• надаєте пакет необхідних документів (реєстраційних документів + ​​статут)
• заповнюєте анкету KYC, в якій відповідаєте на питання щодо діяльності бізнесу
• проходите відео-ідентифікацію (на вимогу)
• вам відкривають рахунок

У нашій практиці існують деякі випадки, коли клієнтам відмовляють у відкритті рахунків і в платіжних системах. Тому потрібно поставитися уважно до надання інформації при відкритті рахунку.

Важливо! Деякі платіжні системи можуть відкрити рахунок ідентифікуючи тільки керівника, а інші можуть запросити інформацію по всім бенефіціарам (Всім, у кого частка в компанії 25% і більше).

Переваги та недоліки платіжних систем

Переваги

• простий процес ідентифікації за допомогою відео-зв’язку і фото-копій документів без потреби пересилати документи на паперових носіях
• платіжні системи більш гнучкі і орієнтовані на сучасні технології розрахунків, підтвердження платежів і інших фінансових операцій
• більш низькі тарифи у порівнянні з банками
• “М’які” вимоги до наявності реального офісу і співробітників компанії
• відкриття рахунків для офшорних компаній
• деякі банки зачиняють рахунки при продажу компанії, в платіжній системі досить пройти ідентифікацію знову
• платіжні картки можна пов’язати з PayPal та іншими системами
• мають в більшості юзер-френдлі мобільні додатки

Недоліки

• дуже багато молодих систем
• ризик нелегальної діяльності
• обмежена лінійка послуг
• неможливість використання рахунку в якості депозиту
• деякі системи пропонують тільки SEPA переклад (тільки євро) або SWIFT (тільки долари) і не працюють з перекладами в іншій валюті
• працюють виключно за наявності інтернет-з’єднання

Кому підійде рахунок в платіжній системі?

• якщо ви працюєте з послугами, або товарами, які доставляєте по всьому світу, то використання платіжної системи істотно спростить вашу бізнес-діяльність.
• також, платіжні системи – це очевидний вибір фріланс фахівців, що працюють на таких платформах як UpWork, Freelancehunt і ін. Фахівці даного профілю воліють відкривати мультивалютні рахунки в Payoneer, Paysera, PayPal та інших системах.

До речі, для фріланс фахівців в нас є спеціальні умови обслуговування – дізнавайте ТУТ

 

Для середнього і великого бізнесу, рахунок в платіжній системі допоможе швидко запустити роботу в новій країні, поки йде процес відкриття класичного банківського рахунку і може бути додатковим каналом для диверсифікації ризиків.

Рекомендація від Finevolution:

Якщо ваші замовники – це весь світ, то відкрийтесь світу і зареєструйте аккаунт в платіжній системі!

Фахівці Finevolution з радістю проконсультують вас з питань реєстрації в платіжних системах, по легалізації доходу та інших питань.