shho-obraty-bankivskyj-rahunok-abo-platizhnu-systemu-thumbnail

Что выбрать – банковский счет или платежную систему?

Батл – банковский счет vs платежная система
Открытие банковского счета, Валютные операции, платіжні системи, Налоги

 

К нам очень часто приходят с запросом:

Что выбрать – банковский счет или платежную систему?

Действительно такой вопрос довольно актуальный, ведь в последнее время банки не особо приветствуют компании нерезидентов и даже часто отказывают в открытии счета. Такая закономерность отчетливо наблюдается не только в низконалоговых юрисдикциях, но уже и во многих престижных юрисдикциях. Да именно так😊

 

Сегодня процесс открытия счета в международных банках связан с многими трудностями и может занять от 3 до 12 месяцев. Перечень документов и подтверждения реальной экономической деятельности могут быть внушительными, и как говорит один из наших клиентов “мне осталось только анализы сдать” 😊

 

Кроме того, нынешняя тенденция такова, что банки готовы открывать компаниям, которые тесно связаны со страной местонахождения банка. Что является такой связью? Кто-то требует наличие контрактов с местными контрагентами (например, Польша), кто-то требует наличие офиса и сотрудника (например, Эстония). Из последних наших кейсов, при открытии счета в Латвийских банках запрашивают наличие офиса в Эстонии/сотрудника (-ов)/контракты с латвийскими контрагентами. Иными словами, банки хотят сейчас подтвердить, что Ваш бизнес РЕАЛЬНО существует в стране регистрации.

 

Но, хотя с банками и сопряжены некие сложности при открытии счетов, но все же это один из проверенных и надежных способов получения средств на счет и он имеет свои преимущества.

 

Преимущества банка:

 

  • гарантия средств на счетах государственными органами (т.н. Фонд гарантирования вкладов, в ЕС покрытие составляет 100 000 евро)
  • непосредственная работа с наличными средствами (такая возможность есть, но в большинстве своем банки сейчас не любят работу с кешем)
  • возможность перевода средств на депозиты
  • широкая линейка услуг
  • возможность физической встречи с представителем банка, так сказать пощупать где хранятся Ваши средства 😊

Если все- таки вы хотите обратиться к более современным диджитал возможностям, то есть смысл задуматься и выбрать счет в…

Электронной платежной системе

На сегодняшний день существует мощная альтернатива банку – счет в электронной платежной системе, которые позволяют удобно, быстро и безопасно проводить безналичные платежи по всему миру. Открыть счет в платежной системе можно с любой точки мира.

 

Платежная система – это финансово-технологическая интернет-платформа, которая не работает с наличными, а все платежи вовсе проходят через интернет. Диджитализация 😊 С помощью платежных систем компания может принимать оплату от клиентов с любой точки мира, получив такие же уникальные реквизиты как в классическом банке. Также со своего счета компания может оплачивать инвойсы и переводить средства на счета субконтракторам (сотрудникам). Зачастую подобные сервисы имеют очень удобные интерфейсы онлайн-кабинетов, которые ничем не отличаются от интернет-банкингов

Как открыть счет в платежной системе?

  • перед открытием счета мы всегда рекомендуем проверять наличие лицензий у платежной системы и уточнять по референсам, кто уже работал. Так как существует много платежных систем, которые работали 3-4 года назад и уже их сайты с ошибкой “404”.
  • открыть счет в платежной системе может как физическое, так и юридическое лицо.

По-сути, любая компания может стать клиентом платежной системы.

Сам процесс открытия счета в платежной системе очень похож на открытие счета в
банке по технологии:

 

  • вы подаете заявку
  • предоставляете пакет необходимых документов (регистрационные документы + устав)
  • заполняете анкету KYC, в которой отвечаете на вопросы по деятельности бизнеса
  • проходите видео-идентификацию (по запросу)
  • вам открывают счет

В нашей практике существуют достаточно случаев, когда клиентам отказывают в открытии счетов и в платежных системах. Поэтому нужно отнестись внимательно к предоставлению информации при открытии счета.

 

Важно! Некоторые платежные системы могут открыть счет идентифицируя только руководителя, а другие могут запросить информацию по всем бенефициарам (всем, у кого доля в компании 25% и более).

Преимущества и недостатки платежных систем

Преимущества

 

  • простой процесс идентификации посредством видео-связи и фото-копий документов без надобности пересылать документы на бумажных носителях
  • платежные системы более гибкие и ориентированы на современные технологии расчетов, подтверждения платежей и других финансовых операций
  • более низкие тарифы по сравнению с банками
  • “мягкие” требования к наличию реального офиса и сотрудников компании
  • открытие счетов для оффшорных компаний
  • некоторые банки закрывают счета при продаже компании, в платежной системе достаточно пройти заново идентификацию
  • платежные карты можно связать с PayPal и другими системами
  • имеют в большинстве юзер-френдли мобильные приложения

 

Недостатки

 

  • очень много молодых систем
  • риск нелегальной деятельности
  • ограниченная линейка услуг
  • невозможность использования счета в качестве депозита
  • некоторые системы предлагают только SEPA перевод (только евро) или SWIFT (только доллары) и не работают с переводами в другой валюте
  • работают исключительно при наличии интернет-соединения

 

Кому подойдет счет в платежной системе?

  • если вы работаете с услугами или товарами, которые поставляете по всему миру, то использование платежной системы существенно упростит вашу бизнес-деятельность. Также, платежные системы – это очевидный выбор фриланс специалистов,
  • работающих на таких платформах как UpWork, Freelancehunt и др. Специалисты данного профиля предпочитают открывать мультивалютные счета в Payoneer, Paysera, PayPal и других системах.

 

Кстати, для фриланс специалистов у нас есть специальные условия обслуживания — узнайте ТУТ

 

Для среднего и крупного бизнеса, счет в платежной системе поможет быстро запустить работу в новой стране, пока идет процесс открытия классического банковского счета и может быть дополнительным каналом для диверсификации рисков.

 

Рекомендация от Finevolution:

Если ваши заказчики – это весь мир, то откройтесь миру и зарегистрируйте аккаунт в платежной системе!

Специалисты Finevolution с радостью проконсультируют вас по вопросам регистрации в платежных системах, по легализации дохода и другим вопросам.

Открытие бизнеса на Мадейре

Как начать бизнес в Польше

Спасибо! Ваше сообщение отправлено.
Мы ответим на Ваш запрос в ближайшее время
astronaut astronaut's hand