obraty-paymentsystem-thumbnail

Какую платежную систему лучше выбрать украинскому IT? 

Гайд по платежным системам для IT
Интернет-эквайринг, Валютные операции, Платежные системы, Украина, ФЛП

 

На самом деле на сегодняшний день выбор достаточно большой, каждая система имеет свои плюсы и минусы, и, конечно, отличается % комиссии. И тут скорее всего вопрос к конечному пользователю — с какими “некомфортными” фичами он готов мириться и какой процент платить.

 

Какую платежную систему выбрать?

 

Одна и самых популярных систем, которую используют в IT во всем мире — это Payoneer, которая является зарегистрированным провайдером MasterCard (Member Service Provider) по всему миру.

Какие преимущества Payoneer?

  • Уникальные реквизиты для приема средств
  • запрос платежа, для получение карточных платежей и платежей по ACH Direct Debit(e-Check);
  • бесплатные переводы внутри системы;
  • возможность быстрого вывода средств в банк;
  • одиночные и пакетные платежи;
  • отсутствие комиссии при оплате онлайн и в магазинах (при условии использования в рамках EEA стран и когда оплата в валюте карты);
  • Payoneer является Mastercard Principal Member, а это значит, что вы можете заказать реальную карту и с ее помощью снимать наличные в банкоматах с отметкой Mastercard;
  • отсутствие необходимости оплаты за неактивный аккаунт;
  • также у данной системы есть удобное мобильное приложение;
  • легкое администрирование, а также все необходимые документы подтверждающие деятельность с аккаунтом.
  • не передает данные о ваших транзакциях напрямую в налоговую (на текущий момент).

 

Кому подойдет Payoneer?

 

По сути всем! Фрилансерам, программистам, дизайнерам, e-com, диджитал-маркетологам, копирайтерам и т.д. Payoneer сотрудничает с крупнейшими платформами фриланса Upwork, Fiverr, Freelancer, фото- и видеостоками Pond5, Shutterstock, маркетплейсами Amazon, Etsy, Ebay, сервисами онлайн-образования Academy of Mine, Udemy, Coursera, LinkedIn Learning. Этот список можно продолжать до бесконечности.

 

В системе возможно получить карты с реквизитами в четырех валютах, а именно: 

 

  •  USD для получения выплат от компаний, зарегистрированных в США(ACH трансферы);
  •  EUR для работы с европейскими партнерами(SEPA);
  •  JPY для получения выплат от японских компаний;
  •  GBP для выплат от компаний из Великобритании(BACS/FPS трансферы).

 

*Под каждую валюту, из перечисленных, можно выпустить карту: физическую/виртуальную.

 

Плюсы и минусы карты от Payoneer

 

Плюсы:

 

  •  Возможность получать деньги от зарубежных работодателей (с разных регионов).
  •  Вывод денег на банковский счет в Украине (вы всегда сможете оплатить гривной в Украине).
  •  Возможность снимать наличные деньги в любом банкомате с Payoneer MasterCard
  •  Карточкой Payoneer можно рассчитываться в магазинах.

 

Минусы:

 

  • Одна физ. карта на каждый баланс
  • Виртуальная карта не работает с Apple/Google Pay
  • Онлайн-поддержку нельзя назвать оперативной, поэтому для решения вопросов прийдется пройти квест. Но сложности нас закаляют. С нами тут поделились местом, где должны решаться вопросы — делимся:

 

Online chat: https://payoneer-ru.custhelp.com/app/ask/l_id/4

Номер поддержки Payoneer +38-089-320-24-26 

Время работы Monday-Friday 8 AM- 9 PM IL time

 

На вопрос — как же снять деньги с этих карт? Ответ прост — В Украине с карты Payoneer можно снять деньги в национальной или другой валюте. Существует два способа снятия наличных с карты Payoneer: через банкомат и через кассу банка.

 

Что по комиссии?

 

  1. открытие и обслуживание — бесплатно;
  2. платежи внутри системы — без комиссии;
  3. получение денег — без комиссии (кроме оплаты кредитной картой 3% и 1% через ACH);
  4. вывод денег, отправка платежей в сторону банковских счетов — 2%;
  5. при валютообмене — 0,5% от суммы транзакции;
  6. комиссия за пользование картой — 29,95 USD в год;
  7. если за последние двенадцать месяцев в вашем аккаунте Payoneer или по вашей карте Payoneer не было ни одной транзакции — 29,95 USD в год.

 

Эта система дает уникальную возможность принимать платежи внутри США через сеть ACH. Обычно переводы занимают 1-3 рабочих дней. Кроме того, отсутствует комиссия за получение платежа.

 

Минусы: Платежи с личных банковских счетов будут отклонены, нельзя переводить деньги со другого своего счета на счет в Payoneer. Кроме того, физлица не могут заплатить с личных счетов — только с бизнес-счетов.

 

Вам будут доступны любые платежи через SWIFT. Это значит, что практически любой заказчик сможет вам заплатить. Можно даже получить реквизиты для Японии, Сингапура и Австралии, что расширяет поле Вашей деятельности.

 

Кроме того, можно проводить платежи практически на любые счета субподрядчиков за пределами Payoneer. Наибольшая популярность этой системы наблюдается у фрилансеров Upwork, так как получение выплат на счета Payoneer не облагается комиссией. 

 

Следующая и не последняя система, на которую обычно обращают внимание наши клиенты из сферы ІТ

Paysera

Немного о системе: Paysera является лицензированным учреждением электронных денег и предоставляет услуги онлайн-платежей по всему миру.

 

Преимущества Paysera

 

  •  упрощенный процесс перевода денежных средств;
  •  удобное и функциональное мобильное приложение;
  •  возможность открытия счета в формате IBAN;
  •  низкие тарифы на обслуживание;
  •  мгновенные платежи (SEPA Instant);
  •  возможность выпустить дебетовую карту VISA;
  • счет Paysera — мультивалютный, что означает, что средства на нем вы можете хранить в нескольких валютах одновременно;
  • выгодные курсы валют и онлайн-калькулятор валютообмена.

 

Минусы

 

  • В Paysera есть комиссия в виде процентной ставки при хранении на счетах средств более 10 000 евро — 0,50 % от суммы в год, превышающей 10 000 EUR. Соответственно, это нужно учитывать при хранении средств. Например, если Вы храните на счету 50 000 евро, то за год комиссия составит 200 евро.
  • Основная валюта в Paysera — EUR. Принимать платежи можно только в евро. Что не является удобным для заказчиков из США. Исходящие платежи можно производить в разных валютах, в т.ч. и в долларах. В целом, система поддерживает перевод 30 валют и в общей сложности обслуживает около 180 стран. 

 

Платежную карту Paysera Visa могут заказать зарегистрированные и идентифицированные в системе Paysera лица, достигшие 16-летнего возраста. Но важно понимать, что одному лицу может быть выдано не более 5 платежных карт.

 

Кому подойдет Paysera?

 

Paysera подойдет как айти-специалистам, так и фрилансерам, которые преимущественно работают с европейскими заказчиками, ведь все входящие непосредственно через систему платежи возможны в EUR.

 

Что по комиссии?

 

Открытие и обслуживание счета физлица — бесплатно

 

  • Платежи внутри SEPA бесплатные
  • Переводы в Украину бесплатные
  • Перевод в США доступен через сеть ACH
  • Переводы в другие страны — от 3 до 10 евро (комиссии зависят от суммы и страны)
  • Карта VISA может использоваться в бесконтактных платежах
  • Выдача карты — бесплатно для граждан Украины
  • Месячная плата — 0,75 евро
  • Оплата в магазинах ЕС в евро — без комиссии (в другой валюте 0,10 евро+0.7%)
  • Выдача наличных в ЕС в евро — 1 евро (Выдача наличных в ЕС в других валютах — 1,00 EUR +1,80%)

 

Теперь перейдем к самой популярной и долгожданной системе для украинского айти

PayPal

PayPal — крупнейшая электронная платежная система, которой пользуется для расчетов 164 миллиона клиентов по всему миру.

 

C 17 марта 2022 на фоне вторжения войск россии на территорию Украины система заработала полноценно. Правда, только для физических лиц. А для бизнес-структур эти опции пока закрыты.

 

Теперь фактически украинские айти-специалисты имеют возможность мгновенно получить деньги из-за границы — P2P-платежи между физлицами, которые потом можно вывести на карту своего банка. У других операторов это занимает некоторое время, а вот PayPal обрабатывает все транзакции с завидной скоростью. И что немаловажно, с PayPal также можно делать переводы по Украине. 

 

Какие услуги предоставляет PayPal на территории Украины?

 

  • можно делать покупки в интернете;
  • перечислять средства;
  • выводить деньги на украинские банковские карты;
  • карты Visa и Mastercard можно подвязать уже сейчас;
  • речь идет о возможности осуществлять Р2Р-переводы (между физическими лицами, в долларах США, евро, канадских долларах и британских фунтах) и в дальнейшем выводить средства на карты Visa или Mastercard, эмитированные украинскими банками.

 

Что по комиссии?

 

PayPal убрала комиссию для пользователей, отправляющих средства на украинские счета PayPal или получающих средства на них до 30 июня 2022 года

 

В частности, в PayPal, в случае межгосударственных переводов, в зависимости от страны комиссия может быть от 0,4% до 1,5%.

 

Украинские клиенты уже могут отправлять и получать средства из своего украинского кошелька PayPal в долларах США, CAD, GBP и EUR. Как только клиент переводит средства из своего кошелька PayPal на соответствующую дебетовую или кредитную карту, деньги будут доступны в валюте этой карты.

 

Так что сейчас PayPal создал максимально выигрышные условия для айти-специалиста.

 

PayPal-счет: как открыть

 

В системе можно открыть личный счет (для тех, кто платит/или получает средства). Он подойдет тем, кому нужно платить за что-то через PayPal или получать деньги.

 

Как получить средства на счет? 

 

Преимущества PayPal в том, что для получения средств вам достаточно передать отправителю свой адрес электронной почты или же найти человека в контактной книге, привязанный к аккаунту PayPal.

 

Также можно посылать запрос на получение средств. 

Платежная система Wise — британская надежность и комфорт 🙂 

Wise по закону обязана защищать ваши деньги и хранить их в финансовых учреждениях с малым риском: в Европе это ее британский счет в банке Barclays, в США — в Wells Fargo. Почему? Wise — независимо регламентированная Управлением по финансовому регулированию Великобритании (FCA).

 

Чем Wise хорош для айти?

 

  • открыть счет можно в GBP, USD, AUD, EUR и других валютах;
  • есть возможность совершать денежные транзакции через международную систему переводов SWIFT;
  • простой и удобный интерфейс;
  • возможность использовать свои банковские реквизиты для получения платежей из Австралии, Еврозоны, США и Великобритании;
  • система поддерживает 53 валюты.

 

Как открыть счет в Wise?

 

Счет физического лица открывается практически мгновенно в течение часа. По бизнес-профилям — система обязательно проверяет профиль до совершения первого перевода или активации баланса. Проверка может занять до 4-7 рабочих дней, но с помощью Finance Business Service (доп. фича) она может быть завершена быстрее. 

 

Плюсы системы

 

  • Быстрая регистрация — 2,5 минуты (не считая времени проверки).
  • Низкие комиссии — максимум до 2%.
  • Средний курс без скрытых платежей.
  • Высокие ежедневные лимиты.
  • Лимиты для отправки в день для физ. лица — до 49 999$, до 199 999$ — в год!
  • Лимиты на отправку для предпринимателя — до 199 999$ в день и 1 миллион долларов в год.
  • Есть мультивалютный счет.
  • Мобильные приложения для iOS и Android.
  • Есть украиноязычная версия сайта.
  • Есть возможность проверить на сайте комиссию и курс обмена валют для каждого конкретного кейса.

 

Минусы системы

 

 

Что по комиссии?

 

  • открытие аккаунта бесплатно;
  • для активации счета и получения международных реквизитов — 19 евро;
  • отправка платежей — от 0.41%;
  • хранение денег на счету более 3000 евро — 0,07%;
  • отправка денег — от 0,41%;
  • получение USD платежей — 4,14 USD.

Вывод 

Каждая система имеет свои преимущества и недостатки. При выборе я рекомендую обращать внимание на валюту, в которой Вы преимущественно работаете, и список стран, где находятся Ваши заказчики. Сравните эти данные с условиями, насколько подходит каждая конкретная система. Исходя из моего личного опыта работы с ИТ-компаниями, субъективный рейтинг бы выглядел так:

 

  • Payoneer — достаточно давно работают именно с ИТ-компаниями Украины и заняли прочное место на украинском рынке.
  • Wise — набирает сейчас все большую популярность, и с начала войны там было открыто очень много аккаунтов украинских ИТ-специалистов. Отзывы достаточно хорошие.
  • Paysera — очень удобная система, но из-за ограничения работы в евро подходит не всем.
  • PayPal — только недавно начал работать в Украине, доступен только для расчетов между физлицами, а, значит, что нет возможности для получения оплаты от заказчиков.

 

А еще лучшая рекомендация — попробовать и протестировать хотя бы две системы для сравнения, и тогда Вы поймете, что подходит именно Вам. Для меня также очень важным является онлайн-поддержка для решения вопросов, но, увы, пока у всех систем есть с этим проблемы. Кто-то справляется лучше, кто-то хуже.

 

Первоисточник HighLoad

 

Наша команда оказывает помощь в открытии счетов в платежных системах для украинских ИТ-специалистов. Мы работаем с понедельника по пятницу с 9.00 до 19.00. Для получения консультации отправляйте запрос через форму ниже или пишите в Telegram/Viber.

Бизнес-иммиграция в Чехию

Finevolution на e-Residency Marketplace Estonia

Спасибо! Ваше сообщение отправлено.
Мы ответим на Ваш запрос в ближайшее время
astronaut astronaut's hand